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　　“我今年退休，工龄 30.12 年，个人账户 12.11 万元，缴费指数 1.1，每月能领多少养老金？” 最近不少 2025 年退休的朋友都问这个问题 —— 其实养老金多少，核心看 “当地养老金计发基数”（每年 7 月左右更新）和 “退休年龄”（决定计发月数）。今天结合 2024 年各地基数（2025 年新基数 7 月后公布，暂按 5% 上浮预估），分 4 个典型地区演算，你也能对照找自己的情况。

　　国家层面政策依据：《社会保险法》第十五条规定，职工养老金 =基础养老金 个人账户养老金（机关事业 “中人” 多过渡性养老金，若你是 2014 年后退休的机关事业人员，需额外加这笔，后文会提）。

　　基础养老金=（退休时当地养老金计发基数 计发基数 × 平均缴费指数）÷2× 缴费年限 ×1%

　　你的情况：缴费年限 30.12 年，平均缴费指数 1.1，关键看 “当地计发基数”；

　　你的情况：个账 12.11 万元，计发月数按退休年龄算（60 岁 139，55 岁 170，50 岁 195，全国统一）。

　　上半年退休（1-6 月）：先用 2024 年旧基数算，7 月新基数公布后会二次核算补差额（11 月左右补发）；

　　我们选北京、上海、成都、郑州 4 个城市（2024 年基数来源：各地人社厅 2024 年通告），按 2025 年新基数（旧基数 ×1.05 预估）、不同退休年龄演算：

　　若你是 2014 年 10 月后退休的机关事业人员（“中人”），还能领过渡性养老金，公式：

　　过渡性养老金 = 计发基数 × 视同缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数

　　假设你视同缴费年限 15 年（2014 年前工龄），视同指数 1.2，河南过渡系数 1.2%：

　　错！基础养老金和 “当地基数” 强相关，比如北京基数是郑州的 1.5 倍，同样指数和工龄，北京基础养老金比郑州多 1200 多元 / 月。

　　错！个人账户余额会按 “年记账利率” 计息（2024 年全国平均利率 2.8%），比如 12.11 万，退休后每年能涨约 339 元利息，余额会慢慢增加。

　　错！7 月新基数公布后，社保会补 1-6 月的差额，比如你 3 月在郑州退休，用 2024 年旧基数 7427 元算，基础养老金约 2340 元，7 月后按新基数 7800 元重算，每月补 126.8 元，11 月会一次性补 887.6 元（7 个月差额）。

　　：7 月后登录当地人社厅官网（如 “北京市人力资源和社会保障局”），搜 “2025 年养老金计发基数”，用新基数代入公式算；

　　确认退休年龄和计发月数：60 岁对应 139，55 岁 170，50 岁 195，别搞错（比如女性职工 50 岁退休，女干部 55 岁，别混）；

　　核对社保核算结果：退休后社保会给《养老金核定表》，上面有基础、个账（及过渡性）养老金明细，用公式算一遍，有差异及时去社保站复核。

　　你是在哪个城市退休？退休年龄是多少岁？评论区说一下，我可以帮你用当地新基数再精准算一次～